買(mǎi)了意外險發(fā)生了意外就能賠，這是很多人對意外險的認識。今天小編分享這樣一個(gè)案例：老人買(mǎi)了一份意外險，發(fā)生摔倒骨折卻不能賠。通過(guò)案例來(lái)和大家聊聊意外傷害險和意外醫療險的區別。

真實(shí)案例

65歲的陳某（化名）每天晚飯后都會(huì )和同小區的幾個(gè)老人一起去小區散步。一天，她又和往常一樣和幾個(gè)朋友一起散步，但是在走了無(wú)數遍的臺階處，不知怎的卻被絆了一跤，陳某摔倒了。好在大家及時(shí)打120將陳某送到了醫院，經(jīng)過(guò)醫院的檢查，陳某發(fā)生嚴重的骨折，需要馬上進(jìn)行接骨手術(shù)。

傷筋動(dòng)骨一百天，陳某在醫院住了20多天，產(chǎn)生了一筆不小的醫療費用。陳某的兒子想到之前給父親買(mǎi)了一份意外險，想著(zhù)父親走在臺階上摔倒應該屬于意外，便和自己的保險代理人說(shuō)明了父親的情況，希望可以按照自己的意外險合同理賠30萬(wàn)元。

然而，陳某和陳某兒子沒(méi)有等來(lái)保險理賠，等來(lái)的是保險拒賠——幾天后，保險公司給陳某發(fā)來(lái)了一份拒賠通知書(shū)，拒賠理由是：該意外險合同不賠付意外醫療責任，只賠付意外傷害引起的意外傷殘和意外身故，所以保險公司不理賠。

陳某認為，自己當初給父親買(mǎi)保險的時(shí)候，保險業(yè)務(wù)員表示，只要交了錢(qián)，后期發(fā)生意外事故就能賠?，F在發(fā)生了意外事故，保險公司卻“賴(lài)賬”不賠了。為此，雙方鬧上了法庭。

保險公司認為，陳某的合同屬于意外傷害保險，保障意外身故和意外傷殘，而陳某父親所遭遇的意外導致的骨折，并不在意外傷害險并的保障范圍內，保險公司有理由拒絕賠償。最終，法院認為保險公司拒賠合理，駁回了陳某一家人的上訴。

案例分析

該案例的糾紛主要原因是由于陳某自身買(mǎi)錯了保險。陳某投保的是一份意外傷害險，保障的是意外身故和傷殘，而陳某父親需要的是一份意外醫療險。很多人認為，不就是保險公司在玩文字游戲嗎？意外險還有區別？在很多人看來(lái)，只要買(mǎi)了意外險發(fā)生了保險事故，不管是車(chē)禍還是摔傷，保險公司一定要賠，這種想法很顯然是錯誤的。意外險的產(chǎn)品很多，而根據意外險產(chǎn)品的不同，保障的意外事故也不同。意外險保障哪些事故需要根據意外險的的保障責任來(lái)定。

案例中的陳某因為只投保了意外傷害險，沒(méi)有附加意外醫療險，最終得不到賠付。多數人都是由于不懂或不太了解意外險，以為意外險只有一種，因此理賠被拒。意外險不就是對突發(fā)意外后的保障嗎？為什么還能買(mǎi)錯呢？推薦閱讀：定期壽險和意外險之間有什么相同之處 又有什么不同之處？

意外傷害險和意外醫療險的區別

意外險按照保障的不同分為意外傷害險和意外醫療險，意外傷害險和意外醫療險雖然都是意外險，但是對因為意外引起的意外事故進(jìn)行賠付時(shí)，差別是很大的。

意外傷害險

意外傷害險的保險責任通常包含意外身故和意外傷殘，投保人因為意外造成身體傷害，比如殘疾、死亡等條件下，保險公司予以賠付，受益人一次性拿到約定的保險金。通常被保險人死亡或者全殘賠付全部的保險金，傷殘的話(huà)按照傷殘評定標準按比例賠付保險金，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，意外傷害險主要是賠付傷殘或身故等意外，通常為一次性賠付，和治療費用無(wú)關(guān)，屬于給付型險種。

意外醫療險

和意外傷害險不同，意外醫療險主要賠付較小傷害類(lèi)意外，如生活中常見(jiàn)的磕磕碰碰造成的醫藥費用。“意外醫療險”通常含有因意外事故產(chǎn)生的門(mén)診、急診醫療費、住院費的報銷(xiāo)等，其針對被保險人因意外原因受到了身體傷害，并由此產(chǎn)生醫藥費用開(kāi)支后，按照合同約定給予報銷(xiāo)。全年累計賠付保險金則以所選的保險產(chǎn)品保額為限。

它的保障范圍通常含有因意外事故產(chǎn)生的門(mén)診、急診醫療費、住院費的報銷(xiāo)等，被保人因意外原因受到了身體傷害，由此產(chǎn)生的醫藥費用，保險公司會(huì )按照合同約定給予報銷(xiāo)。通常來(lái)說(shuō)，它是作為附加險種，對意外引發(fā)的醫療費用單獨給付。

案例中的陳某投保的是一份意外傷害險，保障身故和傷殘，但是陳某雖然發(fā)生意外摔倒骨折，需要進(jìn)行接骨，但是他的受傷程度還沒(méi)有達到意外傷害險的理賠標準，因此拿不到保險公司的賠償也就在情理之中。如果他當時(shí)除了投保意外傷害險，還購買(mǎi)了意外醫療險，那么發(fā)生摔倒骨折就可以獲得賠付了。

對于很多消費者來(lái)說(shuō)，購買(mǎi)意外險需要考慮清楚自己究竟是需要意外傷害險還是需要意外醫療險，只有根據自己的需求選對意外險，才能在出險的時(shí)候獲得理賠?，F在很多意外傷害險都可以附加意外醫療險，如果被保險人希望獲得更加全面的保障，就可以在投保意外傷害險的時(shí)候再附加一份意外醫療險，這樣可以保障意外中產(chǎn)生的醫療費用。

這些“意外”意外險不賠

1、猝死

猝死屬于疾病，是由于患者本人潛在的疾病導致的身故，不符合意外險“非疾病”的要素，所以意外險不賠。

2、個(gè)體食物中毒

個(gè)體食物中毒一般會(huì )認為是個(gè)人的身體體質(zhì)導致的，如果是意外事故，必須是3人或者3人以上的集體食物中毒才行。

3、因病摔倒死亡

一般我們會(huì )認為摔倒屬于意外，但是如果是因為疾病導致的摔倒，比如腦中風(fēng)導致的摔倒，則不屬于意外，而是疾病。

4、手術(shù)意外

疾病需要手術(shù)，所以手術(shù)期間發(fā)生的意外不屬于意外事故。

結語(yǔ)

意外是未知的，意外險是非常重要的保險，希望大家通過(guò)閱讀這篇文章，對意外險能有一個(gè)更加全面的認識。

文章版權歸多保魚(yú)網(wǎng)站所有！原文鏈接http://www.178hs.com/detail-115723.html 未經(jīng)原作者允許不得轉載本文內容，否則將視為侵權。