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    四十歲買什么保險好?

    職工養老保險和商業養老保險哪個好?自己規劃養老怎么考慮?

    時間:2019-10-22 10:00:00

    你希望你的老年生活是怎樣的?在廣場上翩翩起舞還是在樹蔭下下著棋?亦或是陪著自己的孫子孫女?很多人會想,我年紀還小,就要開始關注養老了嗎?誰都會老去,如何過上體面的養老生活,以美好從容的姿態走完生命最后的里程,是每個人都需要提前去思考的問題。特別是由于我國社會體系還不夠完善,很多地方需要改進,像全職媽媽、自由職業者只能自己解決養老問題。今天我們就來聊聊自己怎么規劃養老,一起來看看。


    一、自己規劃養老要考慮哪些?


    對于很多沒有單位交社保的朋友,意味著連最基本的養老保障都沒有。提前進行養老規劃就顯得非常必要了。自己規劃養老,有幾個問題是必須提前考慮到的:


    1、明確目標,心中有數


    每個人對自己的養老生活規劃是不一樣的,生活開銷是豐儉由人的,具體每個月花多少錢?應該定個目標,將生活費、人情往來、休閑娛樂等全部算進去,做到心中有數。


    2、考慮通貨膨脹,確保夠用

    職工養老保險和商業養老保險哪個好?自己規劃養老怎么考慮?
    通貨膨脹的問題也是需要我們考慮的,錢一直在貶值,等到過個幾十年,錢不值錢了,這意味著我們需要更多的錢來預備養老。


    3、養老不是單一的而是一個組合


    養老問題本質上是財務問題,考慮養老我們可以選擇社保和商業保險,當然也可以嘗試其他渠道。


    二、自己交居民養老靠譜嗎?


    作為公司的員工,社保是必須繳納的,單位和個人都不得以任何理由和原因拒絕繳納社保。但是對于沒有工作的群體,比如全職媽媽、自由職業者沒有公司幫忙繳納一部分,自己繳納養老保險,是否劃算呢?


    1、居民養老要交多少錢?


    居民養老保險的投保門檻非常低,通常只要年滿 16 歲,沒有工作的本地人,都可以參加居民養老保險。每年最低可以繳納120元,保費分為10檔,可以根據自己的經濟情況選擇自己合適的費用,繳費非常靈活。


    2、居民養老能領多少錢?


    居民養老保險領取養老金的方式也非常簡單,只要累計交滿15年,到60歲就可以按月領取養老金。我們交的錢會存在我們的個人養老保險賬戶內,這筆錢平時是不能用的,必須等到60歲才能逐月發放。


    居民養老金能領多少錢?居民養老金是由基礎養老金和個人養老金組合而成的,基礎養老金的金額有社保局統一定期調整,個人養老金是用個人賬戶的余額除以計發月數。交的越多,領的越多,交的少,自然領的少,居民養老保險的作用非常有限。


    以每年繳納120元的居民養老保費來舉例:120元乘以15年就是1800元,60歲開始領取養老金,計發月數就是139個月,1800除以139就是12塊,再加上基礎養老金,一般是300來塊,每年到手也就幾百塊錢,單純依靠居民養老保險,可能連基礎的溫飽問題都無法得到解決。


    三、自己交職工養老劃算嗎?

    職工養老保險和商業養老保險哪個好?自己規劃養老怎么考慮?
    職工養老保險是社保里的一部分,一般是由單位統一繳納的,對于沒有工作的群體,目前很多城市允許大家以靈活就業人員的身份參保,但是要求全部自費。對于經濟條件還不錯的人群,選擇多花點錢交職工養老保險,會不會更好呢?


    1、職工養老,要交多少錢?


    沒有單位分擔到社保的大部分,所有的保費都要自己交。社保是有繳納基數的,養老保險的繳納比例占總數的22%,其中 8% 進入個人賬戶,退休后使用,剩余 14% 進社保統籌賬戶,由國家統一支配。


    居民養老保險按年繳納保費,職工養老保險則是按月繳費的。繳費的基數可以自由選擇。職工養老保險需要交多少錢?讓我們通過舉例來說明。


    假設小胡想要自己繳納養老保險,選擇3000元的繳費基數,每月需要交納保費660元,存入個人賬戶的錢是每個月52.8元。


    由此可見,職工養老保險也是繳費基數越高,分到個人賬戶的錢也就越多。職工養老保險保費一旦繳納成功,是無法再退回的,個人賬戶里面的錢也只能在退休后才會按月發放。如果在退休后不幸身故了怎么辦?退休前不幸身故只能退回個人賬戶的那部分錢,統籌賬戶里面的錢是無法退回的。推薦閱讀:養老保險的作用 有了養老保險還需要商業養老保險嗎?


    2、職工養老,每月能領多少錢?

     

    職工養老保險和商業養老保險哪個好?自己規劃養老怎么考慮?
    職工養老金分為個人賬戶養老金和基礎養老金,具體能領多少錢?可以參考這個公式:


    個人賬戶養老金=個人賬戶余額÷計發月數


    基礎養老金=(社會平均工資+本人指數工資)÷2×繳費年限×


    職工養老保險交的錢比居民養老多,所以自然退休后領到的錢也比居民養老保險要多,職工養老保險的錢還和社會平均工資掛鉤,這意味著社會平均工資漲了,養老金也會有所上漲。


    四、職工養老和養老年金哪個好?


    除了居民養老和職工養老,現在很多人還會考慮買一份商業養老保險,很多人會問,到底是職工養老保險好,還是商業養老保險好呢?


    我們知道,職工養老保險金可以隨著社會平均工資而增長,也就是說,一定程度上它可以抵御通貨膨脹,回本快。而商業養老年金領取額度明確,不會隨政策影響而發生變化,勝在穩定。


    從身故保障來看,商業養老年金有身故保障,萬一身故了,商業養老年金可以退回報廢,而職工養老保險只能退回個人賬戶的部分。


    養老保險和職工養老各有各的好處,并不能說職工養老保險就比商業養老保險好,也不能說商業養老保險就比職工養老保險好,它們不是對立關系,具體如何選擇,還是要看自己的選擇。社保養老和養老年金可以是互補的關系,雙重養老,才能讓養老保障更加完善。


    結語


    養老問題不僅關乎你也不僅關乎我,而是關乎大家的問題,對于自己的“老年生活”,我們可能都有一份美好的期待,做好養老規劃也變得非常重要。今天關于社保養老和商業養老的知識就分享到這里,希望你能用的上。

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