保險有轉移風(fēng)險的功能，大家買(mǎi)保險也是為了轉移自身風(fēng)險，為了在突發(fā)情況發(fā)生之后，能有個(gè)保障，減少家庭經(jīng)濟上的負擔。

現在越來(lái)越多的人意識到保險的重要性，但是還是有不少人猶豫不敢購買(mǎi)，主要還是因為頻頻發(fā)生的保險拒賠事件，讓很多朋友擔心出險后無(wú)法獲得理賠。

今天咱們就通過(guò)一個(gè)拒賠案例，一起來(lái)聊聊保險理賠！

真實(shí)案例

胡某夫妻倆在孩子一出生的時(shí)候就為他購買(mǎi)了一份兒童保險，保額為40萬(wàn)元，一年保費7052元。

而在孩子一歲多的時(shí)候，但是只能夠發(fā)出啊啊的聲音，后來(lái)經(jīng)醫院檢查，孩子被確診為雙耳感音神經(jīng)性耳聾，一個(gè)人工耳蝸需要30萬(wàn)元的費用，兩個(gè)耳朵需要60萬(wàn)元費用。

面對高昂的手術(shù)費，胡某想起之前為孩子購買(mǎi)的兒童保險，隨后便向保險公司申請了理賠。

然而保險公司認為，0到3歲兒童出現耳聾屬于免責條款，不在保險理賠范圍內，故作出了拒賠的決定。

胡某表示，業(yè)務(wù)員當時(shí)并沒(méi)有提及這一條免責條款，索賠無(wú)果后將保險公司起訴至法院。

法院認為，在投保過(guò)程中保險公司沒(méi)有對免責條款進(jìn)行說(shuō)明，沒(méi)有盡到提示和說(shuō)明義務(wù)，因此這個(gè)免責條款是無(wú)效的，故判保險公司賠付胡某40萬(wàn)元理賠金額。

案例分析

大家在買(mǎi)保險時(shí)最關(guān)注的一定是理賠問(wèn)題，畢竟平時(shí)養兵千日，為的就是用兵一時(shí)。

我們希望通過(guò)保險將風(fēng)險轉移給保險公司，當小概率事件發(fā)生時(shí)，保險公司自然要給予我們對應的補償。

那么一般來(lái)說(shuō)什么情況下，保險公司會(huì )拒賠呢？

1、等待期出險

為了防止有人投機取巧騙取保費嗎，一般來(lái)說(shuō)，保險公司都會(huì )對長(cháng)期重疾和住院費用及津貼類(lèi)產(chǎn)品設置等待期。

常見(jiàn)的表述為''住院費用險和住院補貼險自合同生效日零時(shí)起90天(特殊疾病180天)為等待期''，這就意味著(zhù)保險公司僅對等待期滿(mǎn)后的疾病事故承擔保險責任。

所以若是在等待期內出險的，保險公司也是不予理賠的。

2、未如實(shí)告知健康狀況

帶病投保，在醫療重疾類(lèi)理賠中幾乎是一票否決。

對于健康險而言，投保前已有的疾病和癥狀，不在承保范圍內，對此我國保險法也有明文規定，未如實(shí)告知和帶病投保都會(huì )給理賠帶來(lái)麻煩。

因此，投保前切記如實(shí)告知，對于已有疾病，保險公司將依實(shí)際情況處理，并非一概拒保，有時(shí)也會(huì )通過(guò)加費、部分免責等方式承保。