在生活中，相信大家對保險一定不會(huì )陌生，在我們在無(wú)法預知意外的情況下，保險是留給自己的堅實(shí)保障。

不過(guò)，因為保險的種類(lèi)、條條框框復雜繁多，這也導致了不少保險理賠糾紛，在我們身邊時(shí)有發(fā)生。

那么今天咱們通過(guò)一個(gè)真實(shí)的案例，一起來(lái)聊聊保險理賠。

真實(shí)案例

2018年4月份，內蒙古某農村合作社投保了兩份農業(yè)保險，一份保額為194萬(wàn)元的油菜種植保險，承保面積9718畝，另一份保額為192萬(wàn)的小麥種植保險，承保面積為9686畝，保額共計386萬(wàn)元，農戶(hù)按照17元/畝承擔自己的保費。

合同約定，保險期內，由于自然災害、意外事故及病蟲(chóng)草鼠害造成保險農作物直接物質(zhì)損壞或滅失，且旱災、高溫、凍災、病蟲(chóng)草鼠害、泥石流等損失程度在30%以上的，保險公司以200元/畝履行賠償責任。

而在2018年8月份，由于長(cháng)期高溫，一個(gè)多月以來(lái)都沒(méi)有有效降雨，該合作社地里所有的苗都死了，導致絕收。

確定絕收之后，保險公司通知農戶(hù)簽字領(lǐng)取賠償款，但是賠付金額卻為小麥38元/畝、油菜籽28元/畝，與保險合同約定的200元/畝相差極大，合同約定的386萬(wàn)元保額，最后僅僅只能得到64萬(wàn)元的賠償款。

據保險公司說(shuō)，農業(yè)保險這一類(lèi)的財產(chǎn)險不同于壽險，保本是財產(chǎn)險的初衷，其合同是補償性的，200元/畝是約定的最高賠償金額，由于各個(gè)地方情況不一樣，有些地方能達到200元/畝，但是該合作社的物化成本就達不到200元/畝，所以給200元/畝就是不正當獲利。

案例分析

理賠，是保險的核心，大家買(mǎi)保險，最關(guān)心的問(wèn)題無(wú)非就是能不能賠；但是有不少朋友卻因理賠流程不熟悉導致理賠遭拒，那么保險理賠流程是怎樣的呢？

1、及時(shí)報案

發(fā)生保險事故時(shí)，應及時(shí)通知保險公司，一般來(lái)說(shuō)得在10天內通知保險公司，不然時(shí)間長(cháng)了保險公司會(huì )因無(wú)法判斷事故損失而拒賠。

報案時(shí)需要填正式的出險通知單，詳細說(shuō)明保險事故發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、原因、經(jīng)過(guò)和結果等。

2、準備理賠材料

可以查看保險合同中''保險金申請''或者''理賠申請書(shū)''條款，按照里面的要求準備好理賠時(shí)所需的材料。

3、保險公司進(jìn)行核實(shí)

保險公司收到理賠申請的材料之后，理賠部門(mén)便會(huì )核實(shí)保險事故，還可能會(huì )要求理賠申請人配合并提供附加材料和證據，需要積極配合以防理賠不順。

4、等待保險公司打款

案件核實(shí)后，保險公司將進(jìn)行理賠計算、確定賠付金額，并通知查收保險金，理賠款一般在結案后的1-2個(gè)工作日可以到賬。