很多人覺(jué)得保險騙人，無(wú)非是聽(tīng)多了保險公司拒賠的事。所以潛意識里就覺(jué)得保險是坑錢(qián)的東西，誰(shuí)買(mǎi)誰(shuí)吃虧。

而保險公司審核嚴格確實(shí)是事實(shí)，但這也是為了其他投保人的利益考慮，畢竟支付的保險金都是其他人的保費。

所以想要理賠順利，了解理賠的相關(guān)事宜就非常重要，今天我們就來(lái)好好學(xué)習一下。

理賠需要做哪些準備？
這些情況一定會(huì )被拒賠，千萬(wàn)別做！
三個(gè)真實(shí)案例：拒賠后又理賠，原來(lái)是這樣！
保魚(yú)君的經(jīng)典總結
01 /

保險的理賠流程、資料準備

關(guān)于報案

不是每個(gè)人都有資格向保險公司報案的，報案人一定是與保單有直接關(guān)系的人。

報案人順序一般是：投保人、被保險人、受益人或其他有權領(lǐng)取保險金的人。

關(guān)于理賠時(shí)需要的材料
材料的齊全和真實(shí)性決定了理賠的快慢：

1）理賠申請書(shū)；

2）保險合同；

3）被保險人法定有效身份證明；

4）申請人的法定有效身份證明及關(guān)系證明；

這4項理賠材料是報案時(shí)必備的，其次，不同的險種所需要的保險事故的證明資料各有側重：

重疾險：診斷證明書(shū)、門(mén)診病歷，住院、出院小結。

醫療險：醫院收據和住院清單，各種收費憑證，門(mén)診病歷等明細資料。

壽險：死亡證明、戶(hù)口本注銷(xiāo)證明。

意外險：意外醫療報銷(xiāo)需要準備的理賠材料同醫療險差不多。

通常情況下，只要符合保險合同約定的理賠條件，同時(shí)理賠資料齊全，保險公司都會(huì )正常理賠。

02 /

做了這些事，一定會(huì )被拒賠！

保險合同在生效的那一刻，就產(chǎn)生了法律效力。如果保險公司違背合同、故意不賠錢(qián)是違法的，所以只要符合要求，保險公司不會(huì )不賠。

一般保險公司拒賠，大概率下是消費者自己買(mǎi)錯了保險，出險不符合合同約定，或者投保時(shí)沒(méi)有如實(shí)告知身體疾病等：

沒(méi)有一家保險公司是靠“拒賠”來(lái)掙錢(qián)的。

保險公司拒賠也從來(lái)不是毫無(wú)道理的，但保險公司和消費者之間因信息不對稱(chēng)、認知不對等，所以很容易產(chǎn)生誤會(huì )。

既然是誤會(huì )，那就一定有辦法解決的。

所以，如果真的發(fā)生了拒賠情況，且消費者不能接受拒賠的結果的話(huà)，其實(shí)也還是有挽回的方法的。

以下三個(gè)真實(shí)案例，就是非常典型的拒賠后又理賠的情況。

從這些案例中，我們可以學(xué)習到更多理賠技巧，保護自己的利益不受侵害！

這些內容非常實(shí)用，也很重要，你一定不能錯過(guò)！

03 /

他們是怎么做到拒賠后又理賠的？

3.1 材料核定需要多久？

收到證明后，保險公司會(huì )在一定日期內對相關(guān)證明做出核定，有些是5天，有些是10天，具體天數參照保險條款。情形復雜的，在30日內作出核定，但合同另有約定的除外。

3.2 什么時(shí)候給付？

如果核定之后確認事故屬于保險責任的，保險公司會(huì )在與被保險人或者受益人達成給付保險金的協(xié)議后10日內，履行給付保險金義務(wù)。這個(gè)時(shí)限天數視具體條款而定，但大部分保險公司對于責任認定清晰的事故，都會(huì )采取盡快理賠。

保險公司核定后，對于不屬于保險責任的，應當自作出核定之日3日內向被保險人或受益人發(fā)出拒絕給付保險金通知書(shū)，并說(shuō)明理由。

無(wú)論理不理賠，保險公司都有時(shí)限要求的，不會(huì )故意拖延理賠時(shí)限。對于不理賠的決定，也會(huì )及時(shí)向客戶(hù)給出反饋，并說(shuō)明拒賠理由。如果用戶(hù)對于保險公司的拒賠理由不認可，則可以選擇協(xié)商、仲裁或者訴訟等3種解決方式。

04 /

如果被拒賠了怎么辦？

如果理賠出現問(wèn)題了，可以選擇協(xié)商、仲裁、訴訟和向保監會(huì )投訴。

說(shuō)實(shí)在的，國內的保險公司在保監會(huì )的監管下，故意不賠的情況非常少。但是事情也難免有意外，如果對保險公司給出的拒賠理由不服氣，也是有N種方法來(lái)對付保險公司的。

直接撥打“12378”保險消費維權投訴熱線(xiàn)投訴，這個(gè)號碼是保監會(huì )專(zhuān)門(mén)開(kāi)通的，大部分情況下非常好使。

可以采取郵寄投訴材料的方式提出投訴，郵寄到保監會(huì )、或者你當地的保監局。

找律師，向法院提起訴訟。

可以直接到保監會(huì )及其派出機構指定的信訪(fǎng)接待場(chǎng)所當面投訴。

注：各級保險監管機構的通訊地址可在其官方網(wǎng)站查詢(xún)。

說(shuō)句大實(shí)話(huà)：在訴訟環(huán)節，法律是會(huì )約束強勢方，所以只要不是故意占保險公司便宜的話(huà)，通常法律都會(huì )維護你的合法權益的。

國內的保險公司在保監會(huì )的監管下，通常情況下不會(huì )故意不賠的。只要我們理由正當合理，就可以據理力爭，保險公司只能老老實(shí)實(shí)的賠錢(qián)。

以上這些是最基本的，但是有幾點(diǎn)我們必須需要知道：保險不是買(mǎi)的多就賠得多，有一些是多買(mǎi)就多賠的，比如說(shuō)：意外險、壽險、重疾險。有一些保險是多買(mǎi)也不會(huì )多賠，比如說(shuō)：醫療險、家財險等等他們多買(mǎi)也不會(huì )多賠。

05 /

保魚(yú)君總結

雖說(shuō)很多人可能發(fā)生了保險事故之后才會(huì )關(guān)注到理賠的事情，但是所謂“有備無(wú)患”，如果一開(kāi)始就了解了關(guān)于理賠的知識，那么真正事故發(fā)生的時(shí)候才能從容應對！