相信很多朋友都搞不清楚，醫保里的個(gè)人賬戶(hù)和統籌賬戶(hù)是怎么一回事？醫保的報銷(xiāo)流程是怎樣的？商業(yè)保險又是如何報銷(xiāo)的？今天小編就給大家詳細說(shuō)一說(shuō)。

想要清楚醫保是如何報銷(xiāo)的， 就一定的明白醫保里的個(gè)人賬戶(hù)和統籌賬戶(hù)是怎么回事。個(gè)人賬戶(hù)，可以理解為醫?？ɡ锏腻X(qián)，能去指定的藥店買(mǎi)藥，支付門(mén)診、急診以及住院的醫療費用。統籌賬戶(hù)，是由醫保局來(lái)管理的，只有在門(mén)診或醫院需要使用醫保報銷(xiāo)的時(shí)候，才會(huì )使用到。

現在來(lái)講一下醫保的報銷(xiāo)流程。醫保的報銷(xiāo)流程比較復雜，設置有起付線(xiàn)、封頂線(xiàn)、自費和自付。起付線(xiàn)可以理解為報銷(xiāo)的門(mén)檻，相當于商業(yè)保險里的免賠額，只有超過(guò)這個(gè)額度才可以報銷(xiāo)，沒(méi)有超過(guò)費用就只能自己出。封頂線(xiàn)，報銷(xiāo)的最高金額能達到多少上限，超過(guò)了這個(gè)金額是需要自己出錢(qián)的。

要了解自費和自付這兩個(gè)概念，就要先搞清楚醫保的三個(gè)分類(lèi)：

甲類(lèi)：可以100%報銷(xiāo)。

乙類(lèi)：部分報銷(xiāo)，比如報銷(xiāo)比例80%，剩余20%屬于個(gè)人自付。對于剩余的這部分費用醫?？ɡ镉绣X(qián)就刷醫保，沒(méi)錢(qián)就使用現金支付。這里需要提醒的是，如果是城鎮醫療和新農合，直接支付現金就好。

丙類(lèi)：完全自費。大部分進(jìn)口藥、特效藥都在這個(gè)范圍內。

自費，也就是指丙類(lèi)項目，沒(méi)有報銷(xiāo)所有的錢(qián)都要自己出。自費和自付最大的不同就是，自費不能刷醫?？?，自付是可以刷醫?？ǖ?。

這里你可能要問(wèn)，那醫保到底能報多少錢(qián)呢？ 一般的疾病，醫保報銷(xiāo)的比例是70%，但如果不是甲狀腺癌，而是其他癌癥，需要使用到一些特效藥或者進(jìn)口藥的時(shí)候，治療費用是非常高的，雖然有一部分的藥物醫保是可以報銷(xiāo)的，但個(gè)人還需要承擔一部分的費用?？磥?lái)醫保也是有一定的局限性。醫保只能作為基礎疾病的保障，一些大病不能幫上什么忙，這時(shí)候如果有購買(mǎi)醫療險+重疾險，相信在面對疾病治療的時(shí)候，會(huì )輕松很多。

如果已經(jīng)買(mǎi)重疾險和醫療險，又該如何如何理賠呢？

重疾險出險后，理賠額一次性給清。醫療險就沒(méi)有這么簡(jiǎn)單了。如果患病住院的話(huà)，涉及到的支出方式有以下3種：

1、個(gè)人賬戶(hù)支出，也就是刷醫?？ǖ腻X(qián)。這部分費用商業(yè)醫療是可以報銷(xiāo)的。報銷(xiāo)的時(shí)候要查清是否有免賠額，超過(guò)了免賠額才可以報銷(xiāo)， 沒(méi)有超過(guò)是不能報銷(xiāo)的。 

2、統籌賬戶(hù)支出，就是醫保真正能報銷(xiāo)的錢(qián)。之前醫保已經(jīng)幫忙報銷(xiāo)了一些，商業(yè)保險不會(huì )重復理賠。

3、現金支出，就是自己出錢(qián)。 這部分可以找商業(yè)保險進(jìn)行報銷(xiāo)，跟刷醫?？ㄊ峭瑯拥牡览?。

這里還要注意一下關(guān)于醫保的報銷(xiāo)費用：

想要報銷(xiāo)的金額更多，小額醫療險要優(yōu)先百萬(wàn)醫療險使用。這里舉個(gè)例子，小編的姑姑前年因為突發(fā)疾病住院花費了10萬(wàn)，醫保報銷(xiāo)之后，剩下的3萬(wàn)需要自己支付。幸好之前有購買(mǎi)小額和百萬(wàn)醫療險。小額醫療險，0免賠，不限醫保，報銷(xiāo)比例90%，保額1萬(wàn)。百萬(wàn)醫療險：1萬(wàn)免賠，保額100萬(wàn)。

注意報銷(xiāo)順序：

這里有2種方案可以選擇：如果先選擇百萬(wàn)醫療險，超過(guò)1萬(wàn)的部分全額報銷(xiāo)，那么剩下的1萬(wàn)，小額醫療險可以報銷(xiāo)90%，自己只需要出一千元。如果先小額醫療險，去掉報銷(xiāo)的1萬(wàn)，還剩下2萬(wàn)，之前小額醫療險報銷(xiāo)的1萬(wàn)可以抵掉百萬(wàn)醫療險的免賠額，剩下的就可以全部報銷(xiāo)。自己不用出一毛錢(qián)。

總結：醫保對于家庭來(lái)說(shuō)是很關(guān)鍵的一個(gè)保險。醫保沒(méi)有退保、停保的風(fēng)險，而且還可以帶病續保，也沒(méi)有年齡限制，雖然重大疾病報銷(xiāo)的比例不高。但我們可以購買(mǎi)醫療險和重疾險來(lái)加以補充。兩者搭配起來(lái)，在重大疾病來(lái)臨的時(shí)候，才能最大程度的減輕家庭經(jīng)濟負擔。

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